Nos Estados Unidos, a taxa média de juros para empréstimos de 30 anos com taxa fixa atingiu o patamar mais alto em duas décadas nesta semana, subindo de 7,49% da semana anterior para 7,57%. Esse aumento tem levado mais compradores a optarem por empréstimos com taxa de juros ajustável.
Em Los Angeles, os custos de empréstimo para aquisição de imóveis subiram pela quinta semana consecutiva, mantendo a taxa média de hipoteca de longo prazo dos Estados Unidos em seu nível mais alto em mais de duas décadas. Isso tem reduzido o poder de compra dos potenciais compradores de imóveis.
De acordo com o relatório da Freddie Mac, a taxa média do empréstimo de 30 anos subiu para 7,57%, em comparação com 7,49% na semana anterior. Há um ano, a taxa era de 6,92%. Além disso, os custos de empréstimo para hipotecas de 15 anos com taxa fixa, populares entre os proprietários que estão refinanciando seus empréstimos, também aumentaram, com a taxa média subindo para 6,89%, em comparação com 6,78% na semana anterior. Há um ano, essa taxa era de 6,09%.
O impacto das taxas elevadas pode adicionar centenas de dólares aos custos mensais dos mutuários, limitando o quanto eles podem gastar em um mercado que já está fora do alcance de muitos americanos. Além disso, essas taxas desencorajam os proprietários que garantiram taxas extremamente baixas há dois anos de venderem suas casas. A média da taxa de juros para hipotecas de 30 anos agora é mais do que o dobro do que era há dois anos, quando era apenas 3,05%.
A taxa média para hipotecas de 30 anos ultrapassou 6% em setembro de 2022 e permaneceu acima desse limite desde então. Isso marca o primeiro período de 12 meses em que a taxa de hipoteca de referência atingiu 6% ou mais desde o início dos anos 2000. Atualmente, está no nível mais alto desde 1º de dezembro de 2000, quando a taxa média era de 7,65%.
As taxas elevadas, combinadas com um número historicamente baixo de imóveis à venda em todo o país, pioraram a crise de acessibilidade para os compradores, mantendo os preços perto de recordes, mesmo com as vendas de imóveis usados nos EUA caindo 21% nos primeiros oito meses deste ano em comparação com o mesmo período em 2022.
Há sinais de que os compradores estão se adaptando ao ambiente de taxas mais altas, mas o estoque limitado mantém os preços das casas elevados, prejudicando ainda mais o poder de compra dos compradores em busca de uma casa adequada.
Hannah Jones, analista sênior de pesquisa econômica do Realtor.com.
As solicitações de compra de empréstimos para aquisição de imóveis atingiram mínimas de décadas e estão agora quase 20% abaixo do ritmo do ano passado, de acordo com a Mortgage Bankers Association. No entanto, houve um aumento nas solicitações de empréstimos com taxas de juros ajustáveis (ARMs).
Com taxas de hipoteca bem acima de 7%, alguns compradores em potencial estão recorrendo a ARM para reduzir seus pagamentos mensais a curto prazo diante dessas taxas de juros elevadas.
Bob Broeksmit, CEO da MBA.
As taxas de juros para hipotecas subiram juntamente com o rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como referência para fixar as taxas de empréstimos. As expectativas dos investidores em relação à inflação futura, a demanda global por títulos do Tesouro dos EUA e as decisões do Fed em relação às taxas de juros podem influenciar as taxas de empréstimos imobiliários.
O banco central já elevou sua taxa de juros principal para o nível mais alto desde 2001 na esperança de conter a alta inflação, e indicou no mês passado que pode reduzir as taxas menos do que o esperado no próximo ano.
A ameaça de taxas mais altas por mais tempo levou os rendimentos do Tesouro na semana passada a atingirem os níveis mais altos em mais de uma década. O rendimento do Tesouro de 10 anos estava em 4,65% no meio do dia de quinta-feira. Em maio, estava em cerca de 3,50% e apenas 0,50% no início da pandemia.
