Uma nova onda de refinanciamentos e solicitações de hipotecas foi desencadeada recentemente pelas baixas taxas de juros nos Estados Unidos, embora os bancos tenham reservas quanto à oferta de empréstimos que apresentam muitos riscos.
A Mortgage Bankers Association (MBA) diz que os pedidos de hipotecas aumentaram 9,3% entre as semanas de 1º a 5 de junho, de acordo com um relatório do MBA de 10 de junho. Os refinanciamentos aumentaram 11% no mesmo período e foram 80% mais altos do que na mesma semana de 2019.
“A atividade de compras aumentou pela oitava semana consecutiva e foi, notavelmente, 13% maior que a de um ano atrás”, disse Joel Kahn, vice-presidente de MBA de economia e indústria.
Mas os altos níveis de desemprego e o baixo nível de ofertas de casas à venda podem interromper a expansão das hipotecas e do refinanciamento, acrescentou Kahn.
Grandes bancos tornaram mais difícil a obtenção de hipotecas, exigindo que os mutuários tenham uma classificação de crédito superior a 700 e paguem 20% do valor a ser financiado.
Os bancos privados podem ser mais flexíveis e solicitar uma pontuação de crédito superior a 630 para um empréstimo convencional e 530 para hipotecas garantidas pela Federal Housing Administration, que também permite o pagamento antecipado de 3,5% do preço de compra e custos de fechamento mais baixos.
A renda e as dívidas do mutuário são fundamentais quando se trata de aprovar hipotecas, além da classificação de crédito da pessoa.
Estes são alguns dos parâmetros usados pelos credores para fixar as taxas de juros de uma hipoteca. Atualmente, as taxas começam em cerca de 2,85 para uma hipoteca de 15 anos e em 3% para um empréstimo de 30 anos.
Refinanciamento de hipotecas nos EUA
Para descobrir se é bom refinanciar sua hipoteca ou tomar um empréstimo para pagar outras dívidas com juros mais baixos, dois fatores básicos devem ser levados em consideração:
- A sua hipoteca atual possui uma penalidade de pagamento antecipado? Nesse caso, provavelmente não vale a pena refinanciar.
- Você tem 20% ou mais de patrimônio em sua casa? Isso será necessário para uma nova hipoteca.
- Você planeja ficar com o imóvel por sete anos ou mais? Se a resposta for não, não será vantajoso refinanciar, porque você não recuperará os custos de fechamento.
- Quais são os custos de fechamento para a nova hipoteca? Eles serão mais altos do que você espera economizar com uma taxa de juros mais baixa? Nesse caso, não vale a pena passar pelo complicado processo de qualificação.
Financiamento de Imóveis nos EUA
Embora a tentação de baixas taxas de juros possa levar muitas pessoas a tomar decisões financeiras importantes, recomenda-se cautela com uma decisão tão importante no momento em que a economia dos EUA está em crise.
Se você decidiu obter uma hipoteca, leve em consideração estes problemas:
- Saiba se a taxa de juros é fixa ou ajustável.
- Existe uma penalidade pelo pagamento antecipado da hipoteca?
- Existe um requisito para o seguro hipotecário privado, geralmente necessário quando o mutuário reduz menos de 20% do preço ou se o acordo envolve um empréstimo da FHA. O custo do seguro seria adicionado aos pagamentos mensais.
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